推出“灵活产品”　促进缴存使用

近年来，重庆、苏州等灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市持续优化缴存使用政策，推出住房公积金缴存使用产品，帮助灵活就业人员圆了安居梦。

产品是什么？

“简单说，就是把缴存、贷款、提取等环节打包成一个完整的产品方案，可以一次性缴、按月缴，也可以自由缴，对应的有贷款或提取的要求。”重庆市住房公积金管理中心相关负责人表示，“灵活就业”让人们实现了工作自由，但同时也让许多灵活就业人员面临住房困难——收入波动大、劳动关系不稳定，想用住房公积金贷款买房却“够不着”。

为此，重庆在启动灵活就业人员参加住房公积金制度试点时，专门设计了符合其特点的缴存使用产品，打破仅单位职工可缴存的限制，让灵活就业人员能以个人身份，按产品约定的多种形式缴存使用。

产品“灵活”在哪？

“我市目前推行的灵活就业人员缴存使用产品，分为按月缴存2025-A产品、一次性缴存2025-A产品、自由缴存2025-A产品三种，缴存人在同一期间内可选择其中之一。”重庆市住房公积金管理中心相关负责人表示。

据了解，三款产品都有一个共同门槛：缴存金额不低于234元，且均需满足6个月及以上缴存或留存要求，方可申请贷款。不同之处在于，按月缴存产品采用银行代扣方式按月等额缴存，贷款额度按个人账户日均余额25倍核算，比较适合于收入较为稳定的缴存人；一次性缴存产品需通过线上渠道一次性主动缴款，贷款额度核算与按月缴存产品相同，适合有一定存款积蓄，有较为明确购房预期的缴存人；自由缴存产品可自主选择上述两种缴款方式，缴存次数不限、金额更为灵活，贷款额度按个人账户日均余额12倍核算，适合没有明确的购房计划，需要灵活取用的缴存人。

江苏省苏州市住房公积金管理中心则推出“乐居苏城”存贷产品。在缴存端实现“随时存、随意交”，不设缴存额度上限，取消缴存次数限制。在使用端打造更符合需求的“随便取、随心贷”使用方式，缴存人可随时提取账户内余额；贷款额度计算采用日均余额法，实现长缴多贷、多缴快贷。

此外，苏州还创新支持农民参加试点，农民自建、翻建房屋可申请使用住房公积金。

产品受欢迎吗？

“我从事餐饮行业多年，一直都有买房子的打算，手里也有些存款，一次性缴纳了4万多元。”重庆灵活就业人员刘女士表示，她选择的一次性缴存产品，既不影响生活和生意，又能“多缴快贷”，享受住房公积金贷款低利率政策，节省了不少贷款利息。“产品多样化，总能找到合适的。身边的亲朋好友也很感兴趣，有不少咨询购买的。”

“‘乐居苏城’存贷产品和此前灵活就业人员按月缴存的形式是并行的，缴存人可以根据自己的收入特点和需求，任意选择其一，受到缴存人的欢迎。”苏州市住房公积金管理中心相关负责人表示。

最新年报数据也印证了产品的效果。重庆2025年新灵活就业人员开户18.62万人，缴存金额3.08亿元，同比分别增长27.71%、13.36%；发放贷款889笔4.07亿元，同比分别增长55.15%、68.10%。截至2025年年末，苏州累计62.4万名灵活就业人员参加住房公积金制度试点、同比增长62.85%，累计归集住房公积金24.1亿元、同比增长212.15%。

从两地实践来看，针对灵活就业人员的缴存使用产品是实实在在的惠民举措，为其他城市推进灵活就业人员参加住房公积金制度工作提供有益借鉴。

摘自　《中国建设报》　2026.04.23　记者　邱修海